3 solutions d’endettement que vous pouvez essayer
▌Le crédit est si facile à obtenir de nos jours – il n’est pas étonnant que tant de personnes soient dans une situation de dette ingérable. Si vous êtes lent à effectuer des paiements ou si vous manquez souvent des paiements, vous n’êtes pas seul. Avant de faire faillite, vous devriez envisager les options suivantes.▌
Prêt de consolidation de dettes
Une solution consiste à obtenir un prêt de consolidation de dettes. En termes simples, vous trouverez un prêteur qui vous prêtera le montant total de vos dettes. Vous remboursez vos créanciers et effectuez un seul paiement mensuel sur votre prêt de consolidation. L’objectif est d’éviter d’avoir à payer de nombreux créanciers différents.
Si vous trouvez un prêt de consolidation avec un taux d’intérêt plus bas que les taux actuels que vous payez, vous économiserez de l’argent à long terme.
Certaines personnes obtiennent des prêts de consolidation sous la forme d’une ligne de crédit hypothécaire ou d’un prêt personnel de la banque. Là encore, tant que le taux d’intérêt est inférieur, vous n’aurez pas à payer de frais financiers. Si vous avez du mal à obtenir un prêt non garanti, vous pouvez opter pour un prêt garanti. Un prêt garanti est adossé à une garantie, généralement votre maison ou d’autres biens personnels.
Conseil en crédit
Une autre solution aux problèmes d’endettement consiste à contacter une agence de conseil en crédit. Un agent qualifié examinera votre situation financière actuelle et prendra les mesures nécessaires pour vous aider à maîtriser vos dettes. Il contactera probablement vos créanciers actuels pour négocier des conditions de remboursement sous la forme d’un taux d’intérêt plus faible ou d’une réduction des mensualités. Pour trouver une bonne agence de conseil en crédit, effectuez une recherche en ligne ou consultez votre annuaire téléphonique local. N’oubliez pas de vérifier la légitimité de l’agence en posant des questions sur ses frais et son accréditation.
Un conseiller en crédit s’entretiendra également avec vous de votre avenir financier. Il vous enseignera les techniques de base de la gestion des finances personnelles et vous aidera à établir un budget que vous pourrez respecter. Parfois, il vous demandera de couper vos cartes de crédit afin d’éviter les dettes futures.
Programmes de gestion des dettes
Vous pouvez généralement vous inscrire à un programme de gestion des dettes par l’intermédiaire d’une agence de conseil en crédit, ou en trouver un vous-même. Dans un tel programme, un agent examinera votre situation financière et vous posera quelques questions pour s’assurer que vous êtes admissible. Il négociera probablement des conditions de remboursement avec vos créanciers pour alléger vos obligations. Il additionnera ensuite le montant total de vos dettes et établira un paiement mensuel pour toutes vos factures combinées. Il vous suffit d’envoyer un paiement à l’agence et elle s’assurera que vos créanciers reçoivent le bon montant.
Là encore, vous devez faire des recherches pour trouver un bon programme de gestion des dettes. Trouvez une agence à but non lucratif qui a été accréditée ou recommandée par des associations de confiance. Demander l’aide d’une entreprise moins légitime peut vous mettre dans une situation financière encore plus difficile, car certaines agences retiendront votre paiement plus longtemps que nécessaire afin que votre argent puisse produire des intérêts à leur propre profit.
